我国中小型企业车抵贷业务风险控制管理分析--以无锡中京国荣融资租赁有限公司为例
摘要：无锡中京国荣融资租赁有限公司是我国一家中小型货币金融服务行业的公司，其主要经营范围：融资租赁业务、向国内外购买租赁资产、租赁财产的残值处理及维修租赁交易咨询和担保等。本论文以无锡中京国荣融资租赁有限公司为例，运用案例分析法、内容分析法、对比法等分析我国中小型企业车抵贷业务风险控制管理问题。
关键词：风险控制；车抵贷；中小企业；问题
Analysis on the risk control management of small and medium sized enterprises in China -- taking Wuxi Zhongjing guorong finance leasing co., LTD as an example.
Abstract: Wuxi Zhong jing guorong financing lease co., LTD is China's small and medium-sized monetary and financial services company, its main business scope: financing leasing business, to buy the leased asset at home and abroad, the leased property salvage value processing and maintenance leasing trade consulting and guarantee, etc. This paper by Wuxi Zhong jing guorong financing lease co., LTD., for example, using the method of case analysis, content analysis, comparative analysis our country small and medium-sized enterprises such as car DiDai business risk control management problems.
Key words: risk control；car loan；small and medium enterprises；problems
一、绪论
（一）背景
近几十年来，我国中小型企业蓬勃发展起来逐渐成为我国经济的重要组成部分，但大好发展势头下中小企业也存在着各式各样的经营管理问题。无锡中京国荣融资租赁有限公司成立时间于2017年12月29日，目前业务运营等方面还处于磨合期，业务风险管理制度还存在许多漏洞和不足，属于逐渐完善的阶段。但其拥有雄厚的资本支撑，公司人员正不断增加，公司环境正在不断优化，场地也逐渐扩大，内部制度逐渐趋于完善，其公司经营业务主要是车贷业务风险管理与控制，目前已与多家代理商建立合作关系，经验范围覆盖全国各地，除港澳台不予进件以外，全国各省都开始依次进件，势力范围也正在进一步扩大。
（二）意义
随着我国经济的迅速发展，消费水平不断提高，人们的消费观念也在不断改变，过去的人们都是赚了一辈子钱终于买的起房自己却不行了到现在先买房再还贷以自己的收入水平合理贷款，这种消费理念上的转变使得贷款消费信用卡业务变得屡见不鲜。再加上国名经济的发展，越来越多的人拥有了自己的汽车，所以车抵贷业务的发展顺应了时代发展的潮流，成为了不可阻挡的发展趋势。
（三）国内外关于企业车抵贷业务风险管理问题相关研究
1、国外风险控制的相关研究
有关国外的风险管理研究发现风险管理最开始出现在战后的德国。1963年美国学者发表了《企业的风险管理》一文，使得欧美各国都普遍重视起企业风险管理控制制度的研究，风险管理成为核心话题，人们的风险管理控制意识也逐渐加强，风险管理成为企业经营管理的一门关键学科。
2、国内风险控制的相关研究
风险研究方法不断优化，1960年以前，投资风险研究主要是用财会分析方法、传统分析方法，包括风险调查法、成本效益分析、敏感分析等。1960年管理方法引进了研究领域建立了工程管理方法，主要有随机网络法、概率分布法、决策树法、决策法、数理方法等。
(四) 风险控制
1、风险的含义
风险是客观存在的，并不以人的意志为转移，它不会因为我们觉得它不会发生就真的不会发生，生活中处处都充满了风险，各行各业也有风险，风险是很难避免的，它具有不确定性，风险的发生就会意味着损失，我们不确定他会不会发生，他什么时候会发生，他因为什么而产生，但风险一定存在，我们只能通过合理的对策，采取合理的措施来降低风险发生的可能性以及风险发生后的损失。
2、风险控制的目的与意义
在企业的生产经营活动中必然会有风险的存在，尤其是这种经营车贷业务的公司，风险存在于车贷业务操作流程的每一个环节中，作为一名风控专员，应该细心把控好每一个环节，例如客户的征信水平如何，家庭收入如何，是否有稳定的工资收入和家庭住址，客户的车是否还在抵押中等等，风险分布在车抵贷业务的每个细小环节，只要一个环节出现纰漏和差错都有可能给企业带来损失，因此风险控制对于中小型企业来说尤其重要，风险控制的意义在于能够提前预测风险对风险进行有效控制或者提前减小风险发生后的损失。从而提高企业经济效益。
目 录
摘要、关键词…………………………………………………………………………1
一、绪论………………………………………………………………………………1
（一）选题背景………………………………………………………………………1
（二）选题意义………………………………………………………………………1
（三）国内外研究现状………………………………………………………………2
（四）风险控制………………………………………………………………………2
二、中京国荣融资租赁有限公司现状………………………………………………3
(一）简介………………………………………………………………………… 3
（二）业务情况………………………………………………………………………3
（三）中京国荣融资租赁有限公司车抵押业务风控管理中存在问题与原因……3
1、风险控制中存在的问题……………………………………………………………3
(1)审核不细心导致工作效率下降 …………………………………………………4
(2)不便实地验车无法了解车的真实情况 …………………………………………4
（3） 贷后回寄资料问题 …………………………………………………………4
（4）员工福利待遇问题 …………………………………………………………5
2、风险控制问题出现的原因……………………………………………………… 5
宏观角度的原因
（1）我国风险控制意识不够强。…………………………………………………5
（2）我国企业风险控制的特殊历史。……………………………………………5
企业自身实践角度原因
（1） 企业还没有完善的风险控制体系…………………………………………5
（2） 风控专员水平有限不够细心 ………………………………………………6
（3） 车贷业务风险高 ……………………………………………………………6
（4） 公司业务尚属于磨合期，许多审核标准还在待定中………………………7
（5） 各部门对接工作不够完善。 ………………………………………………7
（四）无锡中京国荣融资租赁有限公司问题的优化措施………………………… 7
1、建立完善的风险控制体系。………………………………………………………7
2、加强风控人员的培训，营造公司严谨氛围………………………………………7
3、反思促进，加强风险控制意识……………………………………………………7
4、加强审核，招贤纳士，培训学习，与时俱进………………………………………8
5、确立公司的车贷业务的审核标准，做到有章可循………………………………8
6、创新方法，优化风险控制技术与设备……………………………………………8
7、组织团建活动，提高员工团队合作意识…………………………………………11
8、优化车贷业务实操建议…………………………………………………………11
（1）个人融资一般规律……………………………………………………………11
（2）小额原则不动摇………………………………………………………………11
三、结论………………………………………………………………………………11
参考文献
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