浅析农业信贷中存在的问题——以中国邮政储蓄银行大口钦支局为例
摘要：中国邮政储蓄银行大口钦支局是中国第五大银行的分行于2011年1月15日正式成立在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建的国有商业银行。邮储银行大口钦支局在农业信贷业务中存在着很多问题，如风险补偿、转移的分担机制匮乏，拓展力度不够与经营业绩不佳、人力资源欠缺、资金经营与内部控制。本文以中国邮政储蓄银行大口钦支局为研究对象,采用规范研究法、案例分析法和比较分析法分析了中国邮政储蓄银行大口钦支局农业信贷中存在的问题现状,并提出了建议与对策。
关键词：农业信贷；问题；对策
Analysis of problems and solutions in agricultural credit
----an example of the DaKouqin branch of China Postal Savings Bank.
Abstract： The DaKouqin branch of the China postal savings bank is a state-owned commercial bank established on the basis of the reform of the postal savings management system in January 15, 2011, which was formally established by the branch of the fifth largest bank of China. There are many problems in the agricultural credit business of the post - storage bank, such as the lack of risk compensation, the sharing mechanism of transfer, inadequate expansion and poor operating performance, lack of human resources, capital management and internal control. This paper, taking the DaKouqin branch of China postal savings bank as the research object, analyzes the existing problems in the agricultural credit of the DaKouqin branch of China postal savings bank by using the standard research method, case analysis method and comparative analysis method, and puts forward some suggestions and countermeasures.
Keyword：agricultural credit, problems and Countermeasures
一、绪论
（一）背景
中国邮政储蓄银行大口钦支局是中国邮政储蓄银行在大口钦满族镇成立的为农村金融便民服务的网店，目前，邮储银行大口钦支局还以传统的业务模式办理业务，现在存在着不少方面的问题，还未及时发现。我作为中国邮政储蓄银行大口钦支局的一份子，大口钦镇中国邮政储蓄银行所存在的问题也反映了我行对内部员工管理和对业务宣传与风险控制一类的问题，而在农村金融市场的有更好的发展也将直接影响我行业务量的提高。所以在此背景下，对中国邮政储蓄银行大口钦支局农业信贷业务中存在的问题的分析和研究便是非常重要的不可或缺的一个过程。
（二）意义
随着中国邮政储蓄银行的大好发发展，不少银行都分在农村地区，进行支农惠农经济为农户提供资金，存储资金，为农民提供方便快捷和更好的服务，近几年我国侧重政策性从而淡化商业性，所以具体经营方式定位的是在农村与城镇社区市场上为广大城乡的居民提供了普遍性的农村金融服务。中国邮政储蓄银行发展在我镇是不可或缺的重要部分，邮储银行大口钦支局还有传统的邮寄业务，是我镇不可缺少的业务，为促进我镇金融业务发展，增加信贷资金数额缓解贷款压力，维护大口钦满族镇又快有好的发展，对未来文明农村有着重要的意义。
（三）农业信贷
1、农业信贷的含义
在农业经济活动中，贷款人向借款人提供货币或商品，应当在一定时期内返还，并支付利息行为。资本主义农业信贷是一种以农业贷款资本形式的投资形式。但是，由于农业生产风险相对较大，贷款利率和抵押贷款条件更高，一般农场更容易从商业银行获得贷款，小农户主要是通过借款是通过合作信贷资金来源，为农业生产提供资金周转需求的一种形式。
2、农业信贷的目的
邮储银行大口钦支局为了增加业务量，实施农业信贷业务，大力宣传。在农业经济活动的生产经营活动中，农业经济的成本是由信贷业务提供的。由于邮储银行大口钦支局位于乡镇所以客户仅仅局限于农民颇多，只有通过信贷的形式，才能把农民的辛苦钱，打工钱集中在一起，并在不改变资金的前提下，有计划的运用资金进行发展农业生产。然而农业生产的周期长，有时还要受到自然灾害的影响，导致资金损失，农民减产，使农民在生产和生活方面都有着巨大的影响，而资金的短缺肯定会遇到一些困难，所以需要以农业信贷的方式来解决资金的问题。除了国家提供的帮助和支持外，还需要农业信贷融资的来源。
（四）农业信贷投入特点
邮储银行大口钦支局农业信贷业务是整个银行的重要业务部分，所以信贷业务必须坚持信用原则，为客户提供保障。但农业信贷与农业生产息息相关，农业信贷必然反映出与其他信贷不同的特点。
1、贷款对象分散，农户底子薄
邮储银行大口钦支局办理业务种类较多，而需要贷款的贷款客户主要是经销商、养殖户，由于规模比较小，农户的底子比较薄，自己筹集资金比较困难能力有限导致了邮储银行大口钦支局对农业信贷投放十分谨慎。农户对贷款利率的承受能力比较弱。
2、农作物周期长，抗灾能力弱
由于东北地区的水灾频发，生态环境也遭到破坏大多数的百姓生活都带来了极大的影响，而农民的抗灾能力薄弱，一旦发生水灾，就会对农业造成很大的破坏，不仅会吞噬无数的土地房屋，也造成了大量的劳动力资源损失，而且淹没农田，破坏庄稼生长，造成土地的亏损，农作物成熟时期减产，导致农民粮食歉收，进而引起经济的萧条。
目 录
摘要、关键词 1
一、绪论 1
（一）背景 1
（二）意义 2
（三）农业信贷 2
二、中国邮政储蓄银行大口钦支局的现状 3
（一）邮储银行大口钦支局简介 3
（二）邮储银行大口钦支局农业信贷情况 3
三、中国邮政储蓄银行大口钦支局在农业信贷业务中存在的问题与原因 4
（一）农业信贷中存在的问题 4
（二）信贷问题出现的原因 5
四、中国邮政储蓄银行大口钦支局农业信贷问题的优化措施 8
（一）加大宣传力度提高公司经营业绩 8
（二）广纳人才组织培训提高员工业务水平 8
（三）完善公司内部控制体系 8
（四）打破传统努力创新 9
五、结论 9
参考文献 10
参考文献
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