车险承保与理赔中的问题及对策研究
摘 要： 随着社会的发展，人民的物质生活越来越好，有了住房，那作为行路工具的汽车也就开始普及了起来，然而，买了车就避免不了出事故，无论事故责任是否为你，修车是不能避免的，而修车则是一个老大难问题，毕竟对于大多数人来说，修车也是一笔很大的开支。这就需要车险理赔服务来保障车主的利益，减少损失。然而，在车险理赔的过程中，承保与理赔一直存在着很大的纠纷问题，特别是理赔，现在理赔难已经成了当今社会的一个关注度很高的问题。在这里，作为苏州阳光保险股份有限公司苏州中心支公司的一名车险查勘定损员，我对这些存在的问题作了总结，并提出了自己的解决办法。
关键词：车险承保与理赔
第一章 汽车保险
第一节 车险的的定义
何为保险，根据《中华人民共和国保险法》所称保险是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故引起发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
而机动车保险是保险中最为重要的保险种类,机动车保险是综合性保险,属于财产保险范畴,是运输工具保险的一种,它承保业务、商用和民用的各种机动车因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身以及相关利益损失和采取措施所支付的合理费用,以及被保险人对第三者人身伤害、财产损失依法应负有的民事赔偿责任。车险种类按性质可以分为强制保险与商业险，根据保障的责任范围还可以分为基本险和附加险。基本险包括第三者责任险（三者险）、车辆损失险（车损险）；投保人可以选择投保其中部分险种，也可以选择投保全部险种。附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上人员责任险（司机责任险和乘客责任险）、玻璃单独破碎险、自燃损失险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、车辆停驶损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险等。而通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，是国家规定强制购买的保险，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、挂牌，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。
第二节 车险的意义
汽车保险业务自身的发展对于汽车工业的发展起到了有力的推动作用，汽车保险的出现，解除了企业与个人对使用汽车过程中可能出现的风险的担心，一定程度上提高消费者购买汽车的欲望，一定程度扩大了对汽车的需求。随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，汽车作为重要的生产运输和代步的工具，成为社会经济及人民生活中不可缺少的一部分，其作用显得越来越重要。汽车作为一种保险标的，虽然单位保险金不是很高，但数量多而且分散，车辆所有者既有党政部门，也有工商企业和个人。车辆所有者为了转嫁使用汽车带来的风险，愿意支付一定的保险费投保。在汽车出险后，从保险公司获得经济补偿。由此可以看出，开展汽车保险既有利于社会稳定，又有利于保障保险合同当事人的合法权益。同时，对于保险公司来说，随着我国财政政策的积极实施，道路交通建设的投入越来越多，汽车保有量逐年递增。在过去的20年，汽车保险业务保费收入每年都以较快的速度增长。在国内各保险公司中，汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的50%以上，部分公司的汽车保险业务保费收入占其财产保险业务总保费收入的60%以上。汽车保险业务已经成为财产保险公司的“吃饭险种”。其经营的盈亏，直接关系到整个财产保险行业的经济效益。可以说，汽车保险业务的效益已成为财产保险公司效益的“晴雨表”。
参考文献：
1．.中华人民共和国保险法．
2．王永盛.车险理赔查勘与定损．北京：机械工业出版社，2008.1
3．中国保险监督管理委员会.关于做好机动车辆保险承保工作有关问题的通知．保监，2008.12
4．佚名.怎样解决保险理赔难问题？．摘自向日葵保险网，2011.1
5．项俊波.关于做好保险消费者权益保护工作的通知．保监会主席项俊波，2012.2
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