汽车保险查勘与定损模式分析
摘要：汽车保险在我国发展了二十多年，查勘与定损作为汽车保险业务中一项十分重要的工作，在核损、理赔、判定事故责任中扮演重要角色，本文将介绍我国汽车保险二十多年来的发展情况以及分析我国汽车保险存在的问题，并且通过查勘与定损的流程、模式、案例着重分析现阶段我国查勘与定损模式中存在的利弊，以及未来我国汽车保险查勘与定损的发展方向，并根据分析设计出一套具有未来可行性的查勘与定损发展模式。
关键词：汽车保险、机动车、查勘与定损
Analysis on the model of automobile insurance survey and loss
Abstract: automobile insurance has been developed in China for more than 20 years. As a very important job in automobile insurance business, the investigation and loss of auto insurance play an important role in the responsibility of nuclear loss, claim and judgement accident. This article will introduce the development of China's auto insurance for more than 20 years and analyze the problems of automobile insurance in China. And through the process, model and case of investigation and loss, the advantages and disadvantages of the current exploration and loss model in China, as well as the future direction of China's automobile insurance exploration and loss are analyzed, and a set of exploration and loss development model with future feasibility is designed and designed.
Key words: automobile insurance, motor vehicles, investigation and damage
目录
一、国内汽车保险发展现状 1
（一）汽车保险 1
（二）我国汽车保险种类 1
（三）我国汽车保险现状 2
（四）中国汽车保险现阶段存在的问题原因及分析 4
二、 关于查勘与定损的基本概念 6
（一）查勘与定损到底是什么 6
（二）查勘与定损岗位的职责 6
（三）查勘与定损评估人员的素质要求 6
（五）查勘与定损常用的测量工具 8
（六）案例分析 8
三、现代汽车查勘定损流程 9
（一）电话联系 9
（二）具体查勘与定损工作内容及要求 9
（三）案例分析 11
四、现代汽车查勘定损模式 12
（一）保险公司定损模式 12
（二）估损中心定损模式 12
（三）公估公司定损模式 12
（四）案例分析 13
五、未来可行的定损模式 14
（一）我国即将实行的定损模式 14
（二）个人对未来定损模式的理解和计划 14
六、总结 16
七、致谢 17
八、参考文献 18
一、国内汽车保险发展现状
（一）汽车保险
汽车保险，也就是机动车辆的保险，俗称车险，指车辆由于受到自然灾害或者意外事故而造成的人身伤亡或财物受损负相关赔偿责任的一种商业保险。财产保险中包括汽车保险，汽车保险属于一个相对年轻的险种相较于财产保险领域中的其他险种，这是因为汽车保险是伴随汽车的出现、发展和普及所以才产生和发展的。然而，与我们现代日常看到的汽车保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，后慢慢扩展到汽车市场的车辆受损等风险。汽车保险可以分为三部分，即车辆损失险、第三者责任险和汽车附加险，可以由一家保险公司负责不同的责任也可由多家保险公司负责不同的责任，被保险人正是通过参与各项保险而将自己本应负责的责任转移给相应的保险公司，从而达到自己能够规避风险的作用。
（二）我国汽车保险种类
1、车辆强制保险
是由国家强制实施的车辆保险，俗称交抢险。当车辆发生事故时，保险公司会根据车辆受损或损毁、人身伤亡、财产损失这三方面做出相应的赔偿。但是赔偿的金额不会很高。
2、车辆损失险
是主要负责赔偿因为自然灾害（水灾，地震，泥石流，山体滑坡等）或意外事故而造成的自身车辆的损毁和损失。该保险是汽车保险中最主要的险种。在不参与该项保险的情况下，如果车辆发生上述条件情况下的损失，保险公司就不会予以赔偿。
3、第三者责任险
是指参与保险的车辆在行驶或使用过程中与第三方发生事故而造成的损毁或直接损失而进行的赔偿。该种保险建议参保，因为在国家规定的交强险的第三方事故赔偿金额是比较低的。
4、全车盗抢险
是指赔偿参保车辆因为被偷窃、抢劫、或者整车被窃而造成的直接经济损失，或者是因为偷窃、抢劫而造成车中一些附加产品被直接、间接的损坏或损毁而进行赔偿的险种。
5、无过失责任险
是指参与保险的车辆在行驶或使用的过成中与来往的行人或第三方发生事故而造成双方的人员伤亡、财物损坏或直接损毁而参保车辆不承担责任的一种险种。如果该被保险人在拒绝赔偿没有消息的情况下，被保险人却已经支付了一定的、无法被追回的赔偿费用，则该保险公司将会按照交通事故处理标准在保险单所标明的在本保险赔偿的限额内去进行计算赔偿。
6、车上责任险
是指负责该参保车辆如果发生意外事故而造成车上所载货物直接损毁、损坏或造成双方人身伤亡的赔偿责任。过去的司机乘客意外伤害险就是现在的车上损失险中的车上人员的伤亡负责赔偿的责任。
7、玻璃单独破碎险
是车险附加的险种之一。是指当被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的而没有车辆其他部件出现损坏或损毁的情况下，保险公司才会负责赔偿。
参考文献：
【1】魏华林，林宝清.保险学【M】——北京.高等教育出版社
【2】2015-2020年中国中国汽车保险行业前景调查及投资策略分析报告【J】
【3】中华人民共和国2016年国民经济和社会发展统计公报【N】——国家统计局2017年2月28日
【4】《2017-2022年中国汽车市场运行态势及投资战略研究报告》【J】——智研咨询
【5】程磊，车险改革，谁的实惠？【N】.三联生活周刊，2003-01-08
【6】王祺.德国车险发展概况及对我国的启示【EB/OL】.2005-05-02
【7】韦保仁，八木日治史，中国汽车保有量及年产量预测模型研究【J】.城市车辆，2004（4）：21-24
【8】论我国汽车保险的发展现状及不足及网络共享资源【N】
