无锡北网天诚信贷发展中存在的问题及解决方法
摘要：目前，我国经济本着“认识新常态，适应新常态，引领新常态”的政策大逻辑，在应对当前趋势的同时，也持续的承受着转型所带来的困难，同时新的问题从而不断出现。放眼全球来看，世界的经济延续疲弱复苏的态势，在各种压力之下，我国的金融环境也正在发生者巨大的变化。信用贷款行业作为金融行业的基础与核心，任何变化都会反映着中国实体行业的现实和趋势，信用贷款从业者更是实体经济末梢的一线接触者和观察者，捕捉这一群体的状态和心态，对全面了解当前中国的经济有着独特的参考价值。
关键词:金融环境;信用贷款;解决方法
Problems and solutions of Tiancheng credit development in Wuxi North network
Abstract:At present, China's economy is in line with the policy logic of "understanding the new normal, adapting to the new normal and leading the new normal". While responding to the current trend, it also continues to bear the difficulties brought by the transformation, and the new problems continue to emerge.Looking at the world, the world's economy continues to be weak and resurgent. Under pressure, China's financial environment is also undergoing tremendous changes.The credit loan industry is the foundation and core of the financial industry, and any change reflects the reality and trend of the Chinese entity industry. The credit loan practitioners are the frontline contacts and observers of the end of the real economy, and capture the state and mentality of this group, and have a unique reference value to the overall understanding of China's economy.
Key words: Financial environment; credit loan; solution
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一．信贷概述
（一）信贷
信贷主要是指以偿还和付息为条件的价值运动形式。通常包括银行存款、贷款等信用活动，狭义上仅指银行贷款，广义上同“信用”通用。信贷是社会主义国家用有偿方式动员和分配资金的重要形式，是发展经济的有力杠杆由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
（二）行为
信用贷款是不同经济关系主体之间的借贷行为。信用贷款是在以偿还条件下的一种特殊的价值运动形式。债务人借钱，债务人按时支付利息是一种信贷活动。信用具有广义和狭义。也就是说信贷是指以银行为中介，以存款和贷款为主体，包括存款、贷款和结算业务的信贷活动的总称。通俗的来说信贷指的是银行的贷款，银行所发行的货币就是资金是主体。
（三）基本条件
1.企业客户信用等级至少在A级以上的，经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款；
2.经营收入核算利润总额近三年持续增长，资产负债率控制在60%的良好值范围，现金流量充足、稳定；
3.企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵押、质押或对外提供保证，
4.企业经营管理规范，无逃废债、欠息等不良信用记录。
（四）信贷原则
1、安全性原则，指银行在经营信贷业务的过程中尽量建设和避免信贷资金遭受风险和损失。
2、流动性原则，指商业银行在经营信贷业务时能预定定期限收回贷款资金或者在不发生损失的情况下将信贷迅速转化为现金的原则。
3、收益性原则，指通过合理的运用资金，提高信贷资金的使用效益，谋取利润最大化，力求银行自身的经济效益和社会效益的统一。
(五)信贷风险
1.信用风险的类型可以分为市场风险和非市场风险两类。市场风险主要来自企业（借款人）的生产和销售风险。在借款人的生产和销售过程中，非市场风险的风险主要是指市场条件和生产技术的变化所引起的自然风险和社会风险。自然风险主要是指由于自然因素，借款人无力偿还贷款本息的风险，社会风险是指个人或群体在社会中的行为所造成的风险。
2.商业银行信贷风险的防范主要是不良信贷。商业银行的信用手册中有一句名言：“我们收取的利息很高，很难弥补主要信用的损失。”不良信用主要是指次级、可疑和类似损失的信用。银行信贷风险是指由于各种不确定因素所影响，银行在经营管理过程中实际收益结果偏离预期收益目标的可能性。信用风险是指贷款企业因未能按时还本付息的各种原因而丧失银行资本的可能性。信贷业务是银行信贷业务的重要组成部分。信贷具有高风险、高收益的特点，对整个银行的经营具有十分重要的意义。因此，研究信用风险具有十分重要的意义。一般来说，商业银行信贷风险具有以下特征：客观性、隐蔽性、扩散性、可控性。
(六)信贷程序
由于放款脱离了银行的控制，存在不能按时收回本息的风险就会比较大，所以对于信贷应在遵守合同法和贷款通则的基础之上，需要去建立严格的贷款制度，其主要内容是：建立贷款关系，贷款申请，贷前调查，贷款审批及发放，贷后检查，贷款收回与展期，信贷制裁等制度。
二.无锡北网天诚公司简介
（一）公司简介
无锡北网天诚公司2014年成立，坐落于美丽的蠡湖湖畔，是一家一直致力于为中小企业提供基于互联网平台的全套电子商务解决方案的公司。主要以网络领域名注册、网络主机服务器管理等系列的电子商业平台建设电子商务服务，同时也是一家金融机构与江苏银行等众多银行合作金融理财产品与信贷服务。在国内外各大企业合作，以直接合作为最优良的服务和高性能商品。不断追求技术、服务质量、经营模式、业绩领先的发展目标，提供顾客在网上注册，虚拟主机、企业邮局开设、智能建站系统、金融理财、信用贷款、企业贷款等服务，使客户可以高效、有效、强保障的情况下贷款理财和建立自己的上网平台，企业信息化的门槛大大降低。根据公司的不断发展，目前拥有一支青年化、知识化和创新化的人才队伍，并积累了1000多个合作伙伴。公司具有稳定的技术团队和服务团队，专业技术和完美的运营服务是公司的积淀。秉承严谨、诚信、创新、共赢的服务宗旨为各类企业提供全面而专业的电子商务和金融理财服务。
（二）金融服务
无锡北网天诚公司金融服务为小微企业和民间资本打造高速的融资平台，积极探索债权融资领域的优秀途径，致力创建具有特色的高速、有效、合法的网络借贷平台。为国内广大个人和中小企业解决急需的贷款和融资问题。与多家银行合作（江苏银行、广发银行、民生银行、中国银行等）为企业与个人提供无抵押，无担保的纯信用贷款，月息最低3厘（房贷，按揭房或者全款房，车贷，登记证，行驶证，商业保险单保单贷，工资贷）。主要从事为有资金需求的借款人和有理财需求的借款人，为这些客户搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的借贷服务平台。提供百分百本金的保障，为投资人理财人士和有梦想需要资金的人提供了低门槛、高收益、低利息的个人贷款和个人投资理财相关方面的服务，同时也为了中小企业提供安全可靠、便捷高效的贷款服务。
（三）公司团队
无锡北网天诚拥有非常齐全的部门团队，每个团队和部门都以本身的专业服务好每一位顾客。信贷团队主要有：风控团队、信审团队、贷后管理团队、催收团队、运营管理团队、技术团队、客服团队以及信贷营销团队。专业的团队划分和专业的信贷服务，才能体现出和信贷的专业服务水平。
1.销售团队
北网天诚有着一批青年人才潜力股，主要负责找需要贷款的客户和需要资金的人，通过电话销售和网络信息发布等方法寻找需要资金的人。还有一批经验丰富的销售经理与客户进行面谈，让客户充分了解业务。
2.风控团队
北网天诚的风控团队拥有最新的风控机制、最严的风控措施、最多的安全保障措施、最充足的风险准备。即财、物、事三权彻底分离；每一笔借款派人进行现场考证，有专门的客户经理进行引导。每个客户的资料需要通过审核之后才会上报银行按借款规则放款;每一笔借款由担保公司担保；划分两级的风险准备措施。
3.催收团队
北网天诚公司拥有自己的专业的高级催收团队，负责对经督促提醒尚未归还逾期的借款客户会进行包括上门或者打电话等一系列的催收工作，如果有客户赖账或者图谋不轨，直接采取有效的法律手段进行催收。
目录
无锡北网天诚信贷发展中存在的问题及解决方法 2
一． 信贷概述 2
（一）信贷 ： 2
（二）行为 2
（三）.基本条件 2
（四）适用范围 3
（五）信贷原则 3
(六)信贷风险 3
(七)、信贷程序 4
二.无锡北网天诚公司简介 4
（一）公司简介 4
（二）金融服务 5
（三）公司团队 5
三．如何找需要贷款的客户 6
四．无锡北网天诚办理信贷流程 6
五．无锡北网天诚信贷业务中存在的问题 7
六.无锡北网天诚信贷业务中存在的问题的解决方法 8
七.结论 10
参考文献
[1]中国学术期刊出版总库
[2]优先出版文献库
[3]互联网文档资源
[4]英文数据库（涵盖期刊、会议的英文数据）
[5]个人比对库
