金融机构的利己主义与金融监管之间的矛盾研究

金融机构的利己主义与金融监管之间的矛盾研究

金融机构的利己主义与金融监管之间的矛盾研究

  • 适用:本科,大专,自考
  • 更新时间2021年
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金融机构的利己主义与金融监管之间的矛盾研究

金融机构的利己主义与金融监管之间的矛盾研究

摘要 

   本人通过对金融机构和金融监管进行研究认为其矛盾本质上是来源于监管方和市场供需双方的博弈。金融市场供需方需要从市场服务中获得各自的收益,而金融监管方需要防范金融市场上的外部性,从而提供必要的公共服务。如果市场被管得过死,这将会导致民间交易成本过高,抑制经济发展。若市场被管得过松,则会导致风险积累,最后危害整个经济系统的发展,所以二者很难平衡。又因为当前金融监管在给金融机构提供保护方面做得不够,如果长此以往,可能会迫使金融机构去发展一些新的场外影子银行,所以从这些细微的迹象中,可以嗅出金融监管与金融发展间矛盾加剧的味道。

关键词

金融机构;金融监管;;金融风险;

ABSTRACT

Through the research on financial institutions and financial supervision, I believe that the contradiction essentially comes from the game between the regulator and the market supply and demand. Financial market suppliers and suppliers need to get their own benefits from market services, while financial regulators need to guard against externalities in the financial market and thus provide necessary public services. If the market is overregulated, it will lead to high private transaction costs and inhibit economic development. If the market is too loose, it will lead to the accumulation of risks and eventually harm the development of the whole economic system, so it is difficult to balance the two. And because current financial regulation has not done enough to protect financial institutions, if it continues, it may force financial institutions to develop some new otc shadow Banks. Therefore, from these subtle signs, we can smell the increasing contradiction between financial regulation and financial development.

KEY WORDS

Financial institutions;Financial regulation;Financial risk

目     录

一、绪论………………………………………………………………………………6

(一)选题背景和研究意义…………………………………………………………6

1.选题背景………………………………………………………………………6

2.研究意义……………………………………………………………………6

(二)文献综述………………………………………………………………………7

1.文献梳理……………………………………………………………………………7

2.文献评述……………………………………………………………………………7

(三)研究内容………………………………………………………………………7

(四)研究思路…………………………………………………………………7

二、金融机构的特征和金融监管的目标……………………………………8

(一)金融机构的特征………………………………………………………………8

1.是特殊的企业………………………………………………………………………8

2.要接受金融监管……………………………………………………………………8

(二)金融监管的目标………………………………………………………………8

1.保护金融秩序的安全……………………………………………………………8

2.保证中央银行货币政策的顺利实施………………………………………………8

三、利己主义产生的原因………………………………………………………8

(一)规避市场风险…………………………………………………………………8

1.不确定性……………………………………………………………………………8

2.突发性…………………………………………………………………………10

(二)追求利益最大化……………………………………………………………10

1.重视生产成本管理控制………………………………………………………10

2.转变经营发展理念,优化资产负债结构……………………………………11

四、面临的矛盾和解决方法…………………………………………………11

(一)监管的缺陷…………………………………………………………………11

1.监管手段单一……………………………………………………………………11

2.监管内容狭窄……………………………………………………………………12

(二)两者的矛盾……………………………………………………………………12

1.金融机构与分业监管的矛盾……………………………………………………13

2.金融机构与混业监管的矛盾……………………………………………………13

(三)解决的方法……………………………………………………………………13

1.实行规范监管……………………………………………………………………13

2.实行实体监管……………………………………………………………………14

结论…………………………………………………………………………………14

参考文献…………………………………………………………………………14

致谢…………………………………………………………………………………15

毕业论文题目

  金融机构的利己主义与金融监管之间的矛盾研究

一、绪论

(一)选题背景和研究意义

1.选题背景

为应对“大而不能倒”的风险,监管协同再进一步。2018年11月27日,央行、银保监会、证监会联手发布《关于完善系统重要性金融机构监管的指导意见》。市场分析认为,《指导意见》的出台使得宏观审慎监管框架进一步得到完善,但由于属于额外监管措施,在面临一定的附加资本监管的压力下,系统重要性金融机构或将迎来增资潮,同时金融机构和金融监管之间的矛盾可能会加剧。

2.研究意义

有些人对很多金融机构受到严格的监管抱有不满的情绪,他们通常认为监管部门加强于他们的规章繁琐累赘和高成本,并且给创新和效率造成必不可少的伤害。但是监管部门的职责在于确保公众储蓄的安全、维持金融系统的稳定和维度客户的权益。如果没有严格的监管,那么整个金融行业就会为了利益而侵害公众和客户的权益,也会扰乱金融体系稳定。因此对于金融机构和金融监管之间的矛盾研究就显得必不可少。

(二)文献综述

1.文献梳理

[1]张婷婷,刘梦琳.互联网金融发展与风险监管探索

[2]牛佳.互联网金融模式下的保险营销

[3]李鹏.商业银行金融衍生品风险管理探析

[4]於勇成,赵阳.金融科技风险防范路径研究

[5]河北怀来农商银行  李长富. 农村金融机构应抓住机遇实施差异化发展

[6]邓晓娜.农村金融机构经营效率测算及影响因素的空间计量分析——兼论农村金融机构改革

[7]薛阳. 基于普惠金融导向的中国金融发展方式转变研究

[8]胡巍. 基于金融结构视角的中国金融发展方式转变研究

[9]王可欣,刘丹丹.地方金融监管手段、责任及政策建议

[10]陆岷峰,王虹.互联网金融与金融互联网的监管研究[J].天津商务职业学院学报

[11]周代数.金融科技监管:一个探索性框架

[12]程雪军,尹振涛.互联网消费金融创新发展与监管探析

[13]宋琳.新旧动能转换进程中金融风险防范研究

[14]刘志国,胡翔.去杠杆与金融风险防范:基于马克思信用理论的分析

[15]王翠竹. 我国金融科技监管法律制度研究

2.文献评述

(1)参考文献是本论文的重要组成部分,它不仅能为本人的论点提供有力的论据,而且可以精练文字节约篇幅,增加论文的信息量,具有很高的信息价值。

(2)本人在其课题的选题论证、实验研究、以及总结和书写论文的过程中,都要参阅和利用大量的科学文献,由自己在撰写论文时,不可能将所有引用前人成果都详尽地复述,只能将其主要引用文献注明出处列于文后。

(3)参考文献为读者和审阅专家提供了与论文有关的文献题录,便于检索,以达到共享信息资源和推动科技进步的作用。

(三)研究内容

本论文的研究内容包括金融机构的特征和监管目标、金融机构利己主义产生的原因、金融机构和金融监管之间的矛盾以及解决这些矛盾的方法。

(四)研究思路

本文先从金融监管和金融机构双方的立场出发,通过简述金融机构的特征和金融监管的目标来了解研究的主体;接着分析金融机构利己主产生的原因;最后找到讲二者的矛盾所在并提出解决问题的看法,期间在文中会借鉴他人的研究成果并予以标注。

二、金融机构的特征和金融监管的目标

因为本论文的研究主体是金融机构和金融监管,所以有必要先分别介绍一下金融机构的特征和金融监管的目标,因为二者的矛盾都是建立在各自的立场上与对方的立场发生冲突而产生的。那么金融机构的特征我觉得主要表现在它是一个特殊的企业并且要接受金融的监管,而金融监管的目标则是体现在“两保”上,一保是保护金融秩序的安全,二保是保证中央银行货币政策的顺利实施,下面就详细来介绍。

(一)金融机构的特征

1.是特殊的企业

本人认为金融机构的特殊性主要表现在以下几个方面:(1)特殊的经营对象与经营内容。一般来说经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或者普通劳务,经营内容主要是从事商品生产与流通活动;而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品,经营内容则是货币的借贷、收付及各种与货币资金运动有关或者与之相联系的各种金融业务。(2)特殊的经营关系与经营原则。一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系;然而金融机构与客户之间主要是货币资金的投资或者借贷关系。还有金融机构在经营中必须遵循安全性、流动性和盈利性原则。

2.要接受金融监管

金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或者其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业(包括金融机构和金融业务)实施的监督管理。广义的金融监管在上述涵义之外,还包括了金融机构的内部控制和稽核、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

(二)金融监管的目标

1.保护金融秩序的安全

我们都知道金融业的安全稳定对整个国民经济有重要影响而且一家银行或金融机构出现问题会引起连锁反应,如2008年的金融危机。导致一系列银行和金融机构经营困难,所以中央银行金融监管的首要目标就是要维护国内金融体系的安全和稳定。

2.保证中央银行货币政策的顺利实施

货币政策是当今各国调控的主要手段,而中央银行是利用货币政策实施的主体。货币政策的有效实施必须以银行金融业为中介。因此中央银行金融监管要有利于保证货币政策的顺利执行,有利于银行业对中央银行调节手段的及时准确传导和执行。

参考文献:

[1]张婷婷,刘梦琳.互联网金融发展与风险监管探索[J].金融理论与教学,2020(02):41-46.

[2]牛佳.互联网金融模式下的保险营销[J].中外企业家,2020(15):84-85.

[3]李鹏.商业银行金融衍生品风险管理探析[J].财经界,2020(04):43-44.

[4]於勇成,赵阳.金融科技风险防范路径研究[J].金融经济,2019(16):60-63.

[5]河北怀来农商银行  李长富. 农村金融机构应抓住机遇实施差异化发展[N]. 农村金融时报,2020-04-13(B07).

[6]邓晓娜.农村金融机构经营效率测算及影响因素的空间计量分析——兼论农村金融机构改革[J].金融监管研究,2020(02):51-66.

[7]薛阳. 基于普惠金融导向的中国金融发展方式转变研究[D].辽宁大学,2018.

[8]胡巍. 基于金融结构视角的中国金融发展方式转变研究[D].辽宁大学,2015.

[9]王可欣,刘丹丹.地方金融监管手段、责任及政策建议[J].大庆社会科学,2018(06):101-102.

[10]陆岷峰,王虹.互联网金融与金融互联网的监管研究[J].天津商务职业学院学报,2014,2(02):23-27.

[11]周代数.金融科技监管:一个探索性框架[J/OL].金融理论与实践,2020(05):62-68[2020-05-08].http://kns.cnki.net/kcms/detail/41.1078.F.20200428.1649.018.html.

[12]程雪军,尹振涛.互联网消费金融创新发展与监管探析[J].财会月刊,2020(03):147-153.

[13]宋琳.新旧动能转换进程中金融风险防范研究[J].山东社会科学,2020(03):135-141.

[14]刘志国,胡翔.去杠杆与金融风险防范:基于马克思信用理论的分析[J].天津社会科学,2020(01):103-109.

[15]王翠竹. 我国金融科技监管法律制度研究[D].华中科技大学,2018.

                      



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