平安普惠公司小额信贷业务分析

平安普惠公司小额信贷业务分析

平安普惠公司小额信贷业务分析

  • 适用:本科,大专,自考
  • 更新时间2024年
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平安普惠公司小额信贷业务分析

平安普惠公司小额信贷业务分析

摘要:这篇文章首先是解析中国平安普惠公司小额信贷业务的发展情况,从平安普惠公司的发展中找出信贷业务存在的问题,小额信贷业务并不只是金融行业发展所产生的一种需求,在扶持贫困地区经济方面更是有着重要的作用。小额信贷业务也成为被经济市场所认可的一种经济行为,用户也开始逐渐增加,平安普惠小额信贷业务主要是面向中低收入人群发放的一种无需抵押,单靠担保人信用度所提供的的担保,这种贷款方式额度相对较低、但是流程简洁、实用性较强。文章论述了平安普惠小额信贷业务的发展现状、并且提出了如何完善平安普惠小额信贷业务的的方法,并对平安普惠小额信贷业务的发展前景进行了展望。

关键字:小额信贷业务  发展现状  行业风险 

Analysis on microfinance business of Ping An Hui

Abstract:This article begins with an analysis of the development of the microfinance business of Ping An Pu Hui company in China. and finds out the problems existing in the credit business from the development of Ping An company. that is. the coverage area of low-income earners and the sustainable development of the company. so as to continue to explore the road to the development of microfinance business suitable for the specific situation Microfinance business is not only a financial industry development needs. but also in the poverty alleviation has played a huge role. With the deepening of the reform of the State in the financial industry. the user has also begun to increase gradually. This paper discusses the origin and development status of Ping An Pu Hui microfinance business. and puts forward some methods of how to perfect Ping An Pu Hui microfinance business. and looks forward to the development prospect of Ping An Pu Hui microfinance business.

Keywords: Microfinance Industry,Development status,Industry risk

一、绪论

小额信贷这种小型金融方式,这几年来在国内包括在其它发展中国都得到了高速的发展,已经渐渐成为金融市场里不可或缺的有利补充,也成为了推动小额信贷发展的有效手段之一,小额信贷的存在,对推动农村经济发展建设和促进中小企业的升级转型有着重要的作用。由于中国的金融体制正在不断得改革发展,所以平安普惠小额信贷业务在这样的大环境中顺势而生,平安普惠公司在帮助农村发展经济的方面更是取得了巨大的成就,农村的落后的经济模式因为想小额信贷的引入从而获得了激活和开拓,提升地农业地区各个行业的服务水平,变相的增加了农副产品的附属经济价值,同时也提高了农村人口的生活质量,使得农村地区的人均GDP也开始增长,也提高了农村人口的受教育程度,为贫困地区的住房问题减小了压力,增强了对医疗费用方面的承受力,能帮助人们合理有效的配置经济资源,刻意使得资金流向一些经济落后发展缓慢的地区,从而带动该区域的经济发展,让该地区的金融服务行业也开始有了金华的趋势。平安普惠的小额信贷业务的客户群体还有小公司和中型公司,平安普惠小额信贷业务的成熟对于很多的中小型公司的融资问题和资金运转方面的缺陷可以得到很好的解决,加速了企业的经济成长,和企业的资金累计,对企业的盈利和发展起到了较为显著的作用。但是普惠金融信贷业务由于自身存在的问题同时也导致了其在发展中也存在着许多的阻碍。通过对平安普惠小额信贷业务的问题进行全面系统的分析,能够指出小额信贷业务不足和缺陷以及的对平安普惠小额信贷业务的发展提供改善的建议。

二、小额信贷的概述

1、小额信贷的含义

小额信贷是一种为城乡中收入水平较低的人群提供金融服务的方式,小额信贷业务主要是通过短期或者中期的资金借贷为一些需要融资的贫困地区的农民和低收入者还小一些小型的公司提供一个发展的机会和加速该区域的经济发展。它既是一种金融行业的新型服务模式,同时从它的服务对象和它所使用的服务方式来说小额信贷也是扶贫的一种措施。随着经济的发展,小额信贷行业也开始为一些公司企业提供金融服务,也开始有最初的扶贫手段逐渐转变为一种具有商业化性质的金融服务。但是,小额信贷主要的服务对象还是以在银行这中金融机构中无法获得贷款的贫困人口和一些平均收入很低的人群为主,因为小额信贷的服务对象都是没钱的或者借不到钱的人,所以小额信贷提供服务的方法,也适合一些传统的金融机构,还有类似的业务部门有所区别。

总的来说,小额信贷行业是整个金融行业中不可或缺的一部分,也是一种促进社会经济发展的工具,它的定义,包括了两个方面,主要是以金融服务方式和社会服务方式为主。对于那些,无法在银行进行借贷服务的个人或者公司,小额信贷机构使这些客户群体,得到了金融和社会的需求满足。

2、小额信贷的服务对象

一般而言,小额信贷的服务对象划分标准是以是否需要贷款为标准。小额信贷的服务对象,不仅仅是贫困地区的低收入人口,还有一些需要资金周转的企业和公司。这些公司和个人是小额信贷公司主要的服务对象。他们因为一些自身的问题,无法符合正规金融机构的审批标准。无法在银行等正规的金融机构里面获得抵押贷款。所以无法在金融行业里面获得相关的金融服务。就成为了小额信贷主要的服务群体。

3、小额信贷的风险种类

(1)、信用风险

目前而言,小额信贷主要的服务群体中,仍有大部分为农村人口,这些人口普遍的特点就是,他们收入低下,对资金的需求量相对较低,但是还钱的时候,大部分人也还不上钱,而且因为农村的文化教育程度相对较低,对于金融方面的知识和金融相关的法律匮乏,获得资金的方式又大多是从一些非正规渠道中获得,所以,欠钱不还和,拖很久才还的现象,经常的发生,因为农民的信用意识比较薄弱,又加上一部分人,逃债还有欠钱不还,对整个行业的影响极其恶劣,所以使得农村成为信用风险比较高的地区另一方面,因为农业生产受自然环境限制大,它相对于其他行业,他的利润比较低,而且周期相对较长,加上我国目前的,农业生产水平比较落后,而且对于农村的经济发展建设,也并没有达到高标准,所以农民成了小额信贷信用风险成因的主要群体。

其次,大部分的小额信贷公司啊,受到自身所在区域还有公司大小规模的限制,加上自身的风险评估技术不够完善,所以在一定程度上,也增加了小额信贷的信用风险。因为目前市面上的小额信贷公司,最大的特点就是公司人员少,对于金融相关的法律知识有所缺乏,在金融专业技能方面,专业度不高。公司在管理方面还有风险评估方面,都缺乏,专门从事相关业务的人员,而公司里的工作人员和业务人员大多都是,之前从事于其他行业的工作人员,所以对于信用风险的概念认知不强。而很多的公司又因为片面的追求,来钱快,还有贷款多,就是只注重往外贷的钱数,而放松了对于公司本身的发展和公司内部的管理,所以,他们的操作流程比较简短,然后信贷人员专业知识度不高,公司内部也没有详细的规章制度来规范业务流程,也没有对于金融相关知识的系统学习,缺乏对信用风险的防范。 而且因为公司的规模小,所以公司所经营的业务品种就比较单一。这使得公司对于信用风险的抵抗能力较差。加上公司业务主要针对的人群是农户和低收入人口,所以,这部分人口的个人信征问题也相对较大。收到来自于贷款客户的影响。因为客户自身的风险问题较高。所以更容易引发信用风险。

还有就是,因为大部分小额信贷的资金来源,并非正规途径。而且来源的路径较少。这使得很多小额信贷公司发放的贷款几乎是全部的自有资产。因为缺乏性征系统流程快,所以发放贷款的速度快,但是回收速度慢。所以公司的资金周转问题,会时不时出现问题,从而引发各种业务障碍。当公司的资产不足而贷款的人又从中了解,会大大的增加贷款人不还钱的几率。然后导致产生了连锁反应,一个人不还钱,很多很多人都不还钱,从而导致公司的资金链断裂这也是小额信贷的信用风险之一。

2、利率风险

从目前的情况看,许多的小额信贷公司,为了增加自身的收益,然后把利率价格调的很高。简单的分析来说,因为大部分小额信贷公司他们的放款利率都是基于准利率的4~6倍,属于高利贷的范围,所以,这部分贷款并不受法律的保护,对于欠钱不还的人,也没有具体的应对办法。因此会使用很多非正常的手段,来进行贷款的催收,从而引发很多的恶性事件,因为高利率所带来的风险极易引发黑恶势力,对无力还款的借款人,进行逼债,威胁的性质的催收方式,容易引发社会治安不稳,影响社会安定,对造成社会的不和谐,有很大的危害。在经济方面则是因为,在银行贷款往往需要着很高的门槛和审核标准,而且手续繁琐,流程复杂,又因为小额信贷方便,所以尽管他们的利率高出银行几倍,但还是有着大量的用户群体,虽然放款快,资金到账快,但是这种高利率,也意味着还款时的困难变得很重,从长远来看,这种高利率的贷款行为,不仅会影响国家的经济发展,还会对社会的安定和谐造成破坏。

3、操作风险

操作风险主要是小额信贷操作风险的主要原因,大部分是因为公司对于自身内部的管理机制不够完善。以及公司的操作信息系统,出现问题,从而导致可能造成的贷款风险。其中主要包括了公司,内部员工自身,对于流程和业务方面的不熟练,从而导致的操作问题。还有一些严重违反相关法律的违规操作以及额信贷标准方面的道德问题。这些操作方面的风险,与小额信贷公司的自身管理体制有直接的关系。一旦发生,从而引发的损失可能非常的巨大。这是小额信贷公司的种种风险中的一个很重要的风险。它是引发信贷风险的主要因素之一。因为小额信贷公司的业务人员相关知识缺乏。而公司的决策又因为规模较小,从而偏向于公司的领导人的个人喜好。所以容易导致一系列的不良连锁反应。因为缺乏相关行业的管理人员,因此很容易有,在业务方面不按流程执行,违规操作,越权操作的行为,从而引发小额信贷的操作风险。

目录

摘要、关键词……………………………………………………………………………………1

一、绪论…………………………………………………………………………………………1

二、小额信贷的概述……………………………………………………………………………2

1、小额信贷的含义 …………………………………………………………………………2

2、小额信贷的服务对象 ……………………………………………………………………2

3、小额信贷的风险种类 ……………………………………………………………………2

三、平安普惠公司简介和业务类型……………………………………………………………4

  1、平安普惠公司简介 ………………………………………………………………………4

  2、平安普惠小额信贷业务类型 ……………………………………………………………5

四、平安普惠公司小额信贷业务的基本情况…………………………………………………7

  1、贷款规模大 ………………………………………………………………………………7

  2、业务流程简便 ……………………………………………………………………………7

  3、经营环境好转 ……………………………………………………………………………8

五、平安普惠小额信贷业务发展中存在的问题………………………………………………8

  1、借款人违约问题 …………………………………………………………………………8

  2、管理问题 …………………………………………………………………………………8

  3、资金问题 …………………………………………………………………………………8

  4、风控能力较差 ……………………………………………………………………………9

  5、产品单一 …………………………………………………………………………………9

六、改善平安普惠小额信贷业务的建议………………………………………………………9

1、拓展资金来源 ……………………………………………………………………………9

2、创新业务 …………………………………………………………………………………9

3、加强管理 …………………………………………………………………………………10

4、完善风控体系 ……………………………………………………………………………10

5、对应违约措施 ……………………………………………………………………………10

七、结语…………………………………………………………………………………………11

参考文献…………………………………………………………………………………………12

参考文献

[1]  杜晓山,小额信贷原理及运作[M].上海:上海财经大学出版社,2001 

[2] 张正平, 郭永春, 王麦秀. 小额贷款公司发展中的风险、原因、辨析与对策[J]. 农村金融研究, 2012,(6):

[3] 周剑远 . 小额贷款公司在中国发展现状数据分析[J].现代经济信息,2012,(19).

[4]  陈亮.我国小额贷款公司发展问题浅析[J]时代金融,2014,(04)

[5]刘析鹭.小额贷款公司的风险管理探析[J]财经管理,2013,(07):140-141

[6]杜小雨.浅析我国小额贷款公司发展的外部问题及对策[J]经济研究:2013(08)



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