浅析商业银行信贷风险管理--以中国建设银行泰州戴南支行为例
摘要：对于商业银行来说，要让自身在金融市场占据一席之地，应该要不断的扩大业务范围以此来增加资金和利润，而贷款就是银行获得资金的一个重要的途径。然而商业银行对于信贷风险管理上却不尽人意，仍然存在许多问题，要加强信贷风险管理，首先就要找出信贷风险存在的问题和原因，从而才能做出相应的对策。本文通过对中国建设银行泰州戴南支行的信贷风险存在的问题进行大概的分析提出相应的解决对策。
关键词：商业银行； 信贷风险管理 ；对策
Analysis on Credit Risk Management of Commercial Banks--A Case Study of Dainan Branch,Taizhou,China Construction Bank
Abstract：For commercial banks, in order to make themselves occupy a place in the financial market, they should constantly expand their business scope in order to increase loans and profits, and loans are an important way for banks to obtain funds .However, commercial banks are unsatisfactory in credit risk management. There are still many problems. To strengthen credit risk management, we must first find out the problems and causes of credit risk, so as to make corresponding countermeasures.In this paper, through a general analysis of the credit risk problems of Taizhou Dainan Branch of Chain Construction Bank, the corresponding countermeasures are put forward.
Keywords:commercial banks; credit risk management; countermeasures
一、绪论
（一）选题简介
信贷风险的形成是一个从萌芽、积累直至发生的渐进过程，在借款人的还款期限届满之前，借款人的财务状况发生了某些重大的不利变化从而影响其还款的能力。简单的来说，商业银行的信贷风险就是借款人不能按照与银行约定的时间来还其在银行的贷款，从而对银行的收益造成了影响。商业银行的信贷风险管理是一种在信息不对称的环境下进行有效的决策制度，根据它掌握的有效的决策机制来管理银行贷款的风险。
（二）选题背景
至今为止，商业银行风险管理中最重要的就是信贷风险管理，它也是最具有挑战性的领域之一。国际金融市场是不断发展的，特别是美国2008年爆发的次贷危机，对我国的商业银行造成了影响，使得我国商业银行的资产质量不断的恶化，不良贷款的比率也相对增加了，国有商业银行信用风险暴露尚不充分，而且面临的风险有着逐渐加大的趋势。在经营中，银行出现了资本充足率下降，抵抗风险的能力也降低了。所以，对商业银行的信贷风险管理进行分析研究，不仅具有理论探讨意义，也具有现实意义。
（三）选题意义
第一，信贷风险是无法避免的，这是全国的商业银行都需要面临的问题。商业银行的收入是国家经济的重要支柱，信贷风险的有效管理可以降低风险，从而提高国家的经济收入。商业银行作为金融中介的机构，能够起到作用的信贷风险管理不论是对银行的投资者、客户，还是对于社会公众来说，都是重要的信心支持。
第二，加强信贷风险的管理，能够推进银行业务的国际化。我国商业银行要走进国际的金融市场，要参与国际金融业务的竞争，不是只靠补充资本就足够了，必须把提高信贷风险管理的水平作为与国际接轨的一个重要环节，不然的话，补充资本就只能落个治标不治本的结局。
第三，信贷风险管理也是金融监管的要求。信贷资产的特殊性质以及金融机构的特殊经营方式，导致了银行业成为了信息不对称最严重的行业，信息的严重不对称使得银行业的风险也越来越严重，而且一个银行的倒闭会引发连环反应，可能最后就会导致整个金融系统的崩溃，所以，金融监管有必要介入银行业。
二、中国建设银行泰州戴南支行简介
中国建设银行泰州戴南支行位于江苏省兴化市戴南镇人民路53号，于2005年03月29日挂牌成立。中国建设银行泰州戴南支行主要办理人民币存款、贷款业务；代理保险业务；办理其上级行在中国银行业监督管理委员会批准的业务范围内授权的业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务（按金融许可证核定的内容和期限经营）。中国建设银行泰州戴南支行始终坚持用户至上，用心服务于客户，坚持用自己的服务去打动客户，银行秉承“保证一流质量，保持一级荣誉”的经营理念，坚持“客户第一”的原则为广大客户提供优质的服务。
目录
摘要、关键词
一、绪论 1
（一）选题简介 1
（二）选题背景 1
（三）选题意义 1
二、中国建设银行泰州戴南支行简介 2
三、中国建设银行泰州戴南支行信贷风险存在问题 2
（一）贷款办理流程不严谨 2
1.基础管工作薄弱 2
2.审贷分离制度执行不严格 3
3.贷款“三查”制度不落实 3
（二）社会信用体系不健全 3
（三）信贷风险管理机制不完善 4
（四）银行内部控制机制不完善 4
（五）银行信贷风险管理文化欠缺 4
四、中国建设银行泰州戴南支行信贷风险形成的主要原因 5
（一）行业风险加剧 5
（二）抵押物贬值 5
（三）保证人贷款保证流于形式 6
（四）贷款人员人为风险 6
（五）公务员职业道德风险 6
（六）关系贷款的存在 6
五、中国建设银行泰州戴南支行信贷风险管理的对策 7
（一）规范贷款办理流程 7
（二）建立规范社会信用体制 7
（三）完善信贷风险管理机制 8
（四）完善银行内部控制机制 8
（五）树立良好的信贷管理文化 8
六、结论 8
参考文献 10
参考文献
[1]陈晓智.我国商业银行信贷风险管理研究[J].新商务周刊，2018（11）
[2]钟向东.我国商业银行信贷风险管理研究[J].经济师，2018（12）：142-143
[3]聂美英.商业银行信贷风险管理及对策探讨[J].新商务周刊，2018（21）
[4]陈镜媛.浅析我国商业银行信贷风险管理[J].发展导报，2014（10）
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