商业银行金融服务创新及应用研究

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  • 适用:本科,大专,自考
  • 更新时间2024年
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商业银行金融服务创新及应用研究


商业银行金融服务创新及应用研究

摘要

随着市场竞争全球化趋势的发展和知识经济时代的到来,创新已经成为时代的主题和赢得竞争优势的重要手段。服务创新是企业增加顾客满意度的积极措施、是推动服务业发展的强大动力,是形成竞争优势的重要手段、获取增值利润的有效途径。金融业是典型的服务行业,是现代经济的核心,是市场配置资源的法宝,中国的金融有着十分明显的财政性。在中国经济转型的今天,金融服务创新凸显其重要性。本文从服务运作的角度通过对创新的种类、特点、作用、手段和方法以及服务创新管理中的组织、制度、文化建设等问题的分析,结合我国商业银行的现实特点和情况来探讨我国商业银行该如何实施和促进金融服务创新的开展。第一章是服务创新的概述,然后介绍商业银行金融产品创新的原因,并总结商业银行金融产品创新的内容、特点和存在的问题。在利率和汇率市场化进程不断加快的基础下,居民收入水平不断提高,银行金融产品缺乏针对性,层次较低等商业银行金融产品创新现状,以招商银行为案例,具体分析我国商业银行金融产品创新。在分析国内外经济金融环境的前提下,本文从政府及企业内部的角度提出了提升我国银行业金融产品创新的具体对策。并探讨商业银行金融创新的有效途径,为商业银行的发展提供合理化建议,希望能为银行竞争力的提升奠定坚实的基础。

关键词:商业银行 金融产品创新 对策

ABSTRACT

With the development of globalization of market competition and the advent of knowledge economy era, innovation has become the theme of the times and an important means to win competitive advantage. Service innovation is a positive measure for enterprises to increase customer satisfaction, a powerful driving force to promote the development of service industry, an important means to form competitive advantage, and an effective way to obtain value-added profits. Financial industry is a typical service industry, the core of modern economy, and the magic weapon of market allocation of resources. China's finance has a very obvious financial nature. Today, China's economic transformation, financial service innovation highlights its importance. From the point of view of service operation, this paper analyses the types, characteristics, functions, means and methods of innovation, as well as the organization, system and cultural construction in service innovation management, and discusses how to implement and promote financial service innovation in China's commercial banks in light of the actual characteristics and conditions of China's commercial banks. The first chapter is an overview of service innovation. Then it introduces the reasons of financial product innovation of commercial banks, and summarizes the content, characteristics and problems of financial product innovation of commercial banks. On the basis of the accelerating process of interest rate and exchange rate marketization, the income level of residents is constantly improving, the financial products of banks are lack of pertinence, and the financial products of lower-level commercial banks are innovative. Taking China Merchants Bank as an example, this paper makes a concrete analysis of the financial products innovation of commercial banks in China. On the premise of analyzing the domestic and foreign economic and financial environment, this paper puts forward specific countermeasures to enhance the innovation of financial products in China's banking industry from the perspective of the government and enterprises. It also explores the effective ways of financial innovation of commercial banks, and provides reasonable suggestions for the development of commercial banks, hoping to lay a solid foundation for the improvement of the competitiveness of banks.

Key words: innovative countermeasures for financial products of commercial banks

目录

引言 4

1.我国商业银行金融创新的发展现状 4

1.1金融创新目的性不强 4

1.2金融整体业务规模小 5

1.3研究方法和主要内容 5

1.4结论与不足 5

2.加强商业银行金融创新的途径 6

2.1更新金融创新理念 6

2.2实施金融信息化战略 6

2.3加大创新性人才的培养力度 7

2.4营造金融创新的良好环境 7

3商业银行金融产品创新的现状及存在问题 7

3.1商业银行金融产品创新的现状 7

3.1.1体系的不断完善 8

3.1.2服务理念的日益更新 8

3.1.3技术水平逐渐提高 8

4.2商业银行金融产品创新的特点 9

3.2.1产品服务的同质化 9

3.2.2利率市场化 9

4.2.3需求的多样化金融产品创新将呈现加速趋势。 9

3.2.4资金流动全球化 9

3.3商业银行金融产品创新中存在的问题 10

3.3.1 缺乏必要的风险防范机制 10

4.3.2金融产品创新层次较低 10

3.3.3金融体系不完善 10

3.3.4产品研发效率不高,市场认可度有限 10

3.3.5缺乏金融创新人才 11

3.3.6银行内部产品创新的配套机制不完备 11

4商业银行金融产品创新的对策 11

4.1树立“以客户为中心”的理念 11

4.2营造良好的内外部环境 12

4.3重视人才的培养,优化产业创新的机制 12

4.4完善金融创新监管法律体系。 13

4.5 实施混业经营,促进金融创新 13

结论 13

【参考文献】: 14

引言

随着我国经济体量的增长,金融环境也产生了较大的变化,而商业银行在市场竞争机制的作用下面临着巨大的挑战。其经营利润的获取从传统的存贷款利差收入逐步往多元化的发展模式转变,使得银行的创新利润收入部分在银行的总收入中所占据的比例越来越高。因此,实现金融创新是目前商业银行获取市场竞争力的重要途径,也是促进其持续发展的重要手段。但是,商业银行目前在创新的过程中依然存在较大的问题,相应的创新研究必须做好进一步的完善与落实,才能为商业银行的创新发展提供更多可参考的建议。

1.我国商业银行金融创新的发展现状

目前在金融创新方面,我国商业银行已经逐渐实现了股份制改造,并逐步形成了中央银行、农村商业银行、金融租赁公司等多元化的银行金融机构的发展,在经济体制的规范上也得到了有效的落实与完善。目前我国金融市场处于稳步提升的状态,逐步形成了同业拆借、商业票据等货币市场。随着我国科技水平的不断提升,国内金融业务的管理也逐渐往信息化技术应用的方向改革,实现管理办公自动化与网络化的趋势,进一步提升了银行的金融业务处理效率。目前外资银行的加入,更是让我国商业银行中发布的金融产品以及创新项目更加的多样化,使得银行的服务职能得到了进一步的强化。在新时期发展阶段下,我国商业银行的创新已经取得了较为瞩目的成果,对于其经济效益的提升也有着极大的帮助。但是在具体的操作上,我们依然存在一些不足的地方。

1.1金融创新目的性不强

在日益激烈的市场竞争环境下,商业银行对自身产品进行改造与创新已经势在必行。其主要目的在于占据市场份额,获取更多的市场资源,进而优化企业的产品结构,提高自身的竞争水平。但是在实际的实践过程中,部分商业银行并没有很好的理解创新的概念与目的,因而导致其实际的操作偏离预定的目标,对金融市场的分析不够透彻,无法结合自身的发展状况参与到市场竞争中,因而影响到了企业的盈利能力的提升。并且现阶段银行的发展依然离不开政府的支持,在某种程度上政府的干预也限制了银行的创新,导致金融创新的效果无法得到充分的发挥。

1.2金融整体业务规模小

由于长期以来,国家对商业银行的管制严格,相关法律法规及市场配套管理制度仍健全,商业银行运营受限较多,金融创新空间有限。发展目前商业银行的金融业务和产品主要以信用卡、代理业务以及消费信贷等为主,相关的金融衍生品没有得到有效的创新。同时,目前银行业务的开展规模有限,导致其在银行总的业务中比例小,一定程度上弱化了银行资本的作用,很难形成规模化的影响。

1.3研究方法和主要内容

本文在研究我国商业银行金融产品创新时,综合运用了定性分析、定量分析、实证分析、等方法。

1.定性分析。本文对商业银行创新的基本概念、特点,以及商业银行金融产品创新的现状、问题等做出了定性分析。

2.定量分析。本文在讨论商业银行的现状时将用到定量分析法。

3.实证分析。本文在谈商业银行金融产品创新时将会具体的以中国银行用到实证分析具体的分析商业银行金融产品创新。

金融业在现代经济中有着非常重要的地位,而商业银行在金融业亦是如此。而金融业的不稳定必然会影响整个经济,而商业银行的不稳定也会导致金融业的不稳定,因此对商业银行的研究有利于自身和金融业的稳定,立足于商业银行的现状,其发展趋势,才能为商业银行可持续发展埋下理论的基础。先对商业银行金融产品创新的概念进行了介绍和国内的商业银行的金融产品的现状,商业银行创新存在的问题。根据存在的问题的提出一些对策来提高商业银行金融产品的创新,为市场提供更多的金融产品,以供消费者选择。并且以招商银行为例更加具体的分析商业银行金融产品。

【参考文献】:

[1]约瑟夫·熊波特.经济发展理论[M].商务印书馆.2011.

[2]饶余庆.金融创新与金融业革命的涵义和影响[].中山大学学报,2012(4).

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[4]庄永南,马晓琳.对我国商业银行金融创新的现实思考[J].商业研究,2013(22).版),2014(4):72-77.

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[6]Smith·A.An Inquiry into the Nature and Causes of the Wealth of Nations.Reprint,E.Cannan.ChinaSocial Sciences PublishingHouse,Beijing,2012.

[7]胡炳志.中国金融制度重构研究[M].北京人民出版社,2013.

[8]胡剑平.商业银行金融产品创新的层次分析和中国银行业的创新方向[J],上海金融,2014(7):19—22.

[9]蒋满霖.金融产品创新的制度思考[J],审计与经济研究,2013(1):61—63.

[10]金雪军.中国金融市场分析与预测[M],浙江大学出版,2011.


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