中国农业银行甘肃省分行竞争力提升对策分析
摘 要
2015年以来，随着我国经济结构向着“质量更好，结构更优”的方向不断调整转型，银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。经济增速放缓和结构优化调整的过程中，银行业前期积累的风险会逐渐暴露，银行需要通过深化改革来化解风险，加快推进转型和创新，提升自身的竞争力，进一步挖掘潜在市场。
近年来，中国农业银行甘肃省分行凭借“三农”政策在当地取得了相当快的发展。随着我国农村受市场的影响越来越深刻，我国农村经济体制改革进程也在不断深入，农业和农村经济进入全面转型期，农村城镇化和农村工业化倾向十分明显，农业银行在农村的发展受到多方面的制约。同时面对日益激烈的同行业竞争，农业银行甘肃省分行必须提高核心竞争力，抢占市场先机。
本文主要围绕甘肃省农业银行竞争力这条理论分析主线展开论述。首先梳理已有研究成果准确把握竞争力的内涵。其次，通过SWOT分析法和比较分析法对银行的内外部环境以及各项指标进行综合分析，在此基础上分析竞争力的具体情况。最后进一步提出提升竞争力的主要途径和相应措施。
关键词：中国农业银行甘肃省分行；竞争力；经济环境；SWOT
ABSTRACT
Since 2015, as China's economic structure has been adjusting and transforming toward "better quality, better structure", the customer base, income sources and asset quality of banks have been changing with the adjustment of economic structure. In the process of economic growth slowdown and structural optimization and adjustment, the risks accumulated in the early stage of banking industry will gradually be exposed. Banks need to resolve risks through deepening reform, accelerate transformation and innovation, enhance their competitiveness and further tap potential markets.
In recent years, the Gansu Branch of the Agricultural Bank of China (ABC) has made considerable rapid development in the local area by virtue of the policy of "agriculture, countryside and farmers". With the more and more profound influence of the market in the rural areas of our country, the process of rural economic system reform is also deepening. Agriculture and rural economy have entered a period of comprehensive transformation. The tendency of rural urbanization and rural industrialization is obvious. The development of Agricultural Bank in rural areas is restricted in many ways. At the same time, facing the increasingly fierce competition in the same industry, the Gansu Branch of Agricultural Bank of China must improve its core competitiveness and seize the market opportunities.
This paper mainly focuses on the theoretical analysis of the competitiveness of Gansu Agricultural Bank. Firstly, it combs the existing research results and accurately grasps the connotation of competitiveness. Secondly, through SWOT analysis and comparative analysis, the internal and external environment of banks and various indicators are comprehensively analyzed, and on this basis, the specific situation of competitiveness is analyzed. Finally, the main ways and corresponding measures to enhance competitiveness are put forward.
Key words: Agricultural Bank of China Gansu Branch; Competitiveness; Economic Environment; SWOT
目录
1 引言 2
1.1国外研究综述 2
1.1.1竞争力内涵 2
1.1.2构建竞争力评级体系及其测评的相关研究 3
1.2国内研究综述 4
（1）理论提出阶段 4
（2）体系构建阶段 4
（3）实证分析阶段 5
2 中国农业银行甘肃省分行的内、外部竞争环境分析 5
2.1 中国农业银行甘肃省分行发展现状介绍 5
2.2 中国农业银行甘肃省分行内部竞争环境分析 6
2.2.1 企业治理和管理团队分析 6
2.2.2 风险管理水平分析 6
2.2.3 经营能力分析 7
2.3 中国农业银行甘肃省分行外部竞争环境分析 7
2.3.1 金融危机对银行业的冲击 7
2.3.2 日趋复杂的国内经济环境对中小银行的影响 8
3 中国农业银行甘肃省分行的财务分析 8
3.1 盈利性 8
3.1.1 净利润增长率 8
3.1.2 净资产收益率 9
3.2 流动性 9
3.2.1 流动比率 10
3.2.2 存贷比率 10
3.3 安全性 10
3.3.1 资产负债率 11
3.3.2 资本充足率 11
3.3.3 不良贷款利率 12
4 中国农业银行甘肃省分行SWOT分析 12
4.1 中国农业银行甘肃省分行竞争优势分析 12
4.1.1 领先于同业的品牌和服务优势 12
4.1.2 多项业务和产品优势明显，是目前国内最好的零售银行 13
4.1.3 公司的营销效果是业内最成功的 13
4.2 中国农业银行甘肃省分行竞争劣势分析 14
4.2.1 整体规模不足 14
4.2.2 政策扶持力度不足 14
4.3 中国农业银行甘肃省分行发展机遇分析 14
4.3.1 国际金融市场处于大分化、大调整时期 14
4.3.2 中国经济持续健康发展 14
4.3.3 公司传统业务仍有较大增长空间 15
4.4 中国农业银行甘肃省分行面对的挑战分析 15
4.4.1 宏观环境日趋复杂带来的挑战 15
4.4.2 四大国有银行的天生优势带来的挑战 15
4.4.3 同业竞争日趋激烈带来的挑战 15
5 提升中国农业银行甘肃省分行竞争力的对策 16
5.1 扩大规模，增加分支机构及营业网点数量 16
5.2 完善银行治理结构，建立健全经营管理体制 16
5.3 适应发展潮流，提高金融创新能力 17
5.4 实施有效的市场营销策略，建立完善的营销机制 17
5.5 做好市场定位，争取政策支持 17
6 结论 18
参考文献 19
1 引言
1.1国外研究综述
目前，国外对商业银行竞争力的研究较多，主要包括以下两个方面：一是从竞争力内涵出发，二是从构建竞争力评级体系及其测评的相关研究出发。
1.1.1竞争力内涵
国际竞争力最早是在1980年出现的新概念。由总部设在日内瓦的世界经济论坛（简称WEF)与瑞士洛桑国际管理开发学院（简称IMD）联合并率先进行研究的。由于提出的时间不长，对其解释也各不同。从竞争力在经济学上的基本含义来看，竞争力的理论基础是竞争理论。早在古希腊时期，亚里士多德(1950)的《政治学》一书中就出现了“竞争”和“垄断”这两个概念，并已认识到垄断是没有人“去同他竞争”。不过直到亚当.斯密(1776)的《国富论》问世，竞争和垄断才被赋予深刻的经济学含义。亚当.斯密曾提出了比较利益的概念，而李嘉图则强化了比较利益的概念，其著名的比较利益理论(Comparative Advantage Theory)已在某种意义上展开了国际竞争的研究。
20世纪初，熊彼特(Schumpeter)试图创新概念，构建出动态和不断进化的竞争论点。索洛(Robert solow) 通过研究1948-1982年美国经济发展的基本增长要素，特别强调专有技术(Know-how)和劳动力教育的重要性。而迈克尔.波特则认为企业的竞争力主要是指企业设计生产和销售产品与劳务的能力，及其产品和劳务的价格与非价格的质量与性能在市场环境中相对竞争对手所具有的市场吸引力及谋求并保持最大收益的能力。
1.1.2构建竞争力评级体系及其测评的相关研究
主要有以下几种流派：一是WEF和IMD国家竞争力中对金融体系指标及其测评；二是英国的《银行家》等杂志对世界1000家大银行所进行的排名比较；三是国际专业评级机构对商业银行的评价研究，比如穆迪、标准普尔和美国骆驼评级体系。
（1）WEF和IMD国家竞争力中对金融体系指标及其测评
世界经济论坛(WEF)和瑞士洛桑国际管理开发学院(IMD)是全球最权威的竞争力研究机构，其竞争力的评价原则、方法和指标体系等均已得到世界公认，每年发布的《世界竞争力年鉴》更是对国际社会产生了深远的影响。这种方法主要根据一国金融业对该国经济的作用和影响程度来衡量该国金融业的整体竞争力。照此标准，金融业的竞争力主要由四个方面组成:一是反映利率、资本成本、信用等级的资本竞争力；二是反映贷款、地区资本市场、国外资本市场开发、出口信用代理和风险资本的资本效率竞争力； 三是反映证券市场资本化、证券市场价值、上市公司、内部交易等的证券市场运行竞争力；四是反映中央银行、银行规模、储蓄、国有独资银行、股份制商业银行和法律监管的金融服务效率竞争力。但以上评价方法主要着眼于整个银行业，立足于银行业在国际上的地位进行评价，而对某个具体商业银行的评价则无法发挥作用。
（2）有关专业报刊对世界大银行的排名
每年英国《银行家》等杂志对世界1000家商业银行竞争力按其一级资本进行排名，它既可考查单个银行，也可以考查一国银行的实力水平，包括银行的一级资本、资产规模、盈利能力、收益率及其他综合指标，对商业银行竞争力做出了比较全面、客观的评价。因此，这一排名受到各国政府和银行的广泛重视，被各国政府和有关部门加以研究应用。但其排名最大的缺点是：它仅仅是一定时间段内一些数据指标的比较，对影响这些指标的因素没有涉及，所以，虽然银行的某些排名是能够反映出银行的某些方面的竞争力状况的，但是，很难用这些指标反映某一个银行的实力和竞争能力，更不要说一个国家的银行业竞争力状况。
（3）国际专业评级机构对商业银行的评价研究
全球大的资信评级机构如标准普尔(Stand-Poor)、穆迪公司(Moody)对商业银行进行的评级，侧重于商业银行的经营状况和发展前景的评价。其评级体系属于企业的知识产权，外界很难系统的了解。
1.2国内研究综述
随着我国商业银行业的不断发展，商业银行的业务经营领域不断地扩大和细化，各家银行彼此之间的竞争程度也在日益提高，国内相关学者对商业银行竞争力的研究也随之发展起来。到目前为止，因内的研究可大体分为三个阶段:理论提出阶段、体系构建阶段和实证分析阶段。
（1）理论提出阶段
文琼（2003）提出可以从完善组织治理结构、建立合理的激励措施、提升风险控制能力等入手来提升商业银行竞争力。这几种能力相互协调作用，共同构成商业银行竞争力。
田芳仪（2013）围绕企业文化对于提升商业银行竞争力的作用进行了分析和阐述，认为企业文化所具有的人文性、战略性、制度性、品牌性和责任性为商业银行提高自身竞争力提供了有利条件，银行可以进行充分利用。
（2）体系构建阶段
随着商业银行竞争力的概念的提出，学者们开始构建商业银行竞争力评价体系。邵新力(2001)认为，衡量商业银行竞争力可以考察四个方面:利润指标，主要反映经济收益情况；安全指标，可以体现风险管控能力；发展指标,用于反映管理创新的业务；人力资源指标，可以体现员工素质情况。张河慎、贺波(2011)从五类指标对商业银行竞争力进行了考察，安全能力、盈利能力、流动性、发展能力以及人力资本，其中人力资本的测度主要依据员工的学历和职称情况。曹永栋、陆跃祥(2012)将竞争力指标分为现实竞争力与潜在竞争力，前者包含四类指标:资产质量、流动性、盈利性以及资本充足率，后者包括五个方面:产品创新与技术、业务经营结构、公司治理、经营管理效率以及品牌影响程度。
（3）实证分析阶段
在构建了商业银行竞争力的评价体系之后，学者们利用不同的实证研究方法对商业银行竞争力进行了分析，主要采用了数据包络法、结构方程模型、BP神经网络法、层次分析法、主成分分析法、因子分析法等。
结合国内外相关研究现状可以发现，当前，国内外所有有关商业银行竞争力的分析已经有较为系统的研究。国外对于银行竞争力的评价多由成熟评价中介机构开展，但是他们采取的指标多涉及利润指标，而竞争力应该为综合实力的体现，因此只对银行竞争力风险评价方面有借鉴作用。国内的研究多限于指标的逐一对比，且指标体系多涉及对银行“三性”的考察，还显得不够全面，缺乏一个完善、合理的指标体系。
参考文献
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