农村金融生态环境现状与优化研究——以河南省安阳为例
摘 要
我国是一个几千年的传统农业国家，党和国家一直以来非常重视三农问题，全党的主要工作任务是安顿好农民、农村、农业及相关问题，解决好“三农”问题的重要环节是城乡发展一体化。目前农村金融的发展迟缓，有着很多需要解决的困难，主要体现在支持金融发展的力量不够，金融风险性威胁较大。随着我国经济的快速发展，农村金融在现代金融中占比重较大，在资源配置组合中起着不可缺少的作用。这些因素使农户、农业企业更不易贷款，也使农村金融机构更不敢贷款给他们，这些行为都不利于农村金融的发展。本文将以安阳市为例，对农村金融生态环境进行分析并提出优化对策。
关键词：农村金融生态环境现状，农村金融市场，农村金融服务体系
Abstract
As a traditional agricultural country for thousands of years, the party and the state and pay attention to rural work, the focus of the work is to solve the problem of farmers, agriculture, rural areas, the key problem lies in the integration of urban and rural development. With the development of China's economy, rural finance is an important part of modern finance, plays an indispensable role in the allocation of resources. At present, the rural financial development lags behind, there are many problems, mainly reflected in the weakening of financial support, financial risks. These factors make the farmers, agricultural business loans more difficult, also dare not easily make rural financial institutions lending, these actions are not conducive to the development of rural finance in this article. Taking Anyang city as an example, to analyze the rural financial ecological environment and puts forward the optimization countermeasures.
Keywords: Current situation of rural financial ecological environment, Rural financial market, Rural financial service system
目 录
一、前 言 1
二、农村金融生态环境基本概述 1
（一）相关概念的界定 1
1、金融生态环境的概念 1
2、农村金融生态环境的概念 1
（二）农村金融生态环境的特征 1
1、复杂性 1
2、单一性 2
3、发展性 2
4、脆弱性 2
（三）农村金融生态环境建设的因素分析 2
三、农村金融生态环境建设的实践：以安阳市为例 3
（一） 安阳市农村金融生态环境现状 3
1、政策政务方面 3
2、信用体系方面 3
3、司法执法方面 4
4、金融基础设施方面 4
（二）安阳市金融生态环境的SWOT分析 4
1、安阳市农村金融生态环境的优势 4
2、安阳市农村金融生态环境的劣势 5
3、安阳市金融生态环境面临的机遇 8
4、安阳市面临的挑战 9
四、农村金融生态环境的优化分析 9
（一）大力发展农村经济 9
1、使经济结构朝多元化方向发展 9
2、充分利用科学技术的力量 10
（二）完善农村金融发展体系 10
1、制定相应的发展规划 10
2、完善农村金融组织体系 10
3、加大对农村金融服务的创新 10
（三）深入推进农村信用建设 10
1、建立全国统一的农户信用基础数据库 10
2、完善农村征信体系建设的相关法规制度 10
3、全面提高农户信用信息基础数据库的应用成效 11
（四）加强金融市场风险调控 11
1、坚持市场化、法制化原则 11
2、坚持问题导向原则 11
（五）政府加大对农村金融政策支持 11
五、结论 12
（一）推进农村金融生态建设的基础弱 12
（二）制约农村金融生态建设的因素多 12
（三）抓好农村金融生态建设的任务重 12
致 谢 13
参考文献 14
一、前 言
新时期提出新的发展理念，以解决好“三农”问题为根本，这就意味着需要庞大的资金支持“三农”的发展，作为我国金融机构重要组成部分，农村金融对“三农”的发展起着重大的支撑作用。农村金融存在于人们生活的各个角落，对农业生产的各个环节也起着深刻的影响。同时一些农村商业银行为了适应市场，遵循市场的发展规律，他们也在自身的政策方面、产品种类方面、网点数量方面做了一些改革，例如收紧信贷，这就使得部分农村企业陷入“贷款难”这一尴尬局面，不利于企业的发展，更不利于“三农”工作的开展。近年来，我国农村金融生态环境虽取得重大突破，但我们也看到了农村金融生态环境体系中仍存在不足，还有一些急需解决的问题。本文将以农村金融生态环境的现状为中心，发现其存在的问题和不足，科学地分析影响其发展的制约因素，进而完善农村金融市场体系，让农村金融在城乡一体化发展中发挥重大作用。
二、农村金融生态环境基本概述
（一）相关概念的界定
1、金融生态环境的概念
金融生态环境是以仿生学原理为基础形成的金融体系良好运转模式。从广义来讲就是指金融运行所在的外部环境、以及其实施的基础，包括了社会、自然等因素。而狭义的金融生态环境则倾向于后天的因素，比如行政管理水平、法制是否健全、社会的公信力度、金融业的自身发展状况等方面以及企业与银行之间的关系等微观角度的金融环境。
2、农村金融生态环境的概念
对于农村金融生态的理解，本文认为是能为广大的农村地区发展以及经济建设提供贷款、储蓄等金融服务的金融机构，这些金融机构将同农村经济共发展，它们之间互相依靠，彼此促进，进而形成一个动态的、平衡的良好金融循环系统。
（二）农村金融生态环境的特征
在我国现行的金融制度和经济发展现状下，我国农村金融生态环境具有以下显著特征：复杂性与单一性，发展性与脆弱性。
1、复杂性
我国是传统的农业国家，农村人口较多，所受教育程度参差不齐，这就造成了农村不同地区之间发展程度不同；其次，我国是多民族国家，各民族之间的文化差异、乡土乡情等人文因素及社会环境的不同导致人们对金融服务要求较高，这间接地增加了农村金融生态环境的复杂性。
2、单一性
我国农村金融市场结构单一，银行种类和数量较少，主要有农商行、邮储银行，发挥的主要功能是提供存贷款。产品种类不多、创新不够，这导致农村金融主体在选择的客观层面上无法避免的单一性。当然，这种单一性的存在，使我国农村金融体系在战胜市场风险和自然风险方面仍有着许多缺陷。
3、发展性
实施改革开放将近四十年，农村的面貌发生了巨大的变化，经济的发展不断提高农民的生活质量，这离不开农村金融服务对此做出的贡献。我国的农村金融生态环境应该追随时代前进的脚步，在发展中相应地做出调整和改变，保持各要素之间协调发展、相互补充、相互促进，使之处于一个动态平衡的发展模式中。
4、脆弱性
由于农业的自然风险具有不可预见性，农业生产及其参与者往往要面临巨大的风险，并承受这些风险带来的经济损失。因此，投资农业的相关人士会谨慎考虑，选择减少农业方面的投资额，同时农村各个金融机构也会随之减少对农业的贷款。农村金融市场体制不完善，其中信用建设的不完善不利于农村金融机构掌握居民及单位的信用情况，使得金融机构不敢轻易放贷而让大部分资金流入一些经济发达城市。农村金融机构规模小且具有较大的风险性，储蓄存款逐步流向大型商业银行，这一行为又加深了城乡二元机制的存在，所以农村金融生态环境的脆弱性可想而知。
（三）农村金融生态环境建设的因素分析
2011年，国内学者吴庆田于对50个地区做了相关调查后发现，政府干预手段、法制建设环境、经济发展水平、社会信用体系是影响农村金融发展的重要因素。
2011年，吴晨映进一步指出影响金融环境的决定因素为金融市场相关法律的完整性、金融机构所涉及业务种类的全面性以及当地政府对经济的支持力度。
2013年，刘磊研究后指出，金融生态环境处于一个动态的平衡系统中，金融市场内部相互联系、相互制约、相互影响，逐步渗透到农村经济活动中来，并对当地的经济水平产生限定性作用。
2014年，邹恒甫认为，农村金融生态系统在整个金融系统中处于核心地位，是农村商业银行、农村基金会以及金融组织之间为农村企业提供流通资金，促进农村经济稳步发展的同时也提高自身的业务水平，为当地人民提供更好的服务。
