中国农业银行网捷贷业务流程改进研究
中文摘要
随着互联网金融市场的竞争日趋激烈，为了适应新时期市场对传统商业银行发展的要求，商业银行纷纷调整发展战略，以金融产品创新为突破口，推出了具有互联网属性的线上信贷业务，网贷平台的出现为传统商业银行寻求战略转型、利润增长开辟了新的方向。中国农业银行网捷贷业务正是在这种互联网金融市场成熟的大背景下孕育而生的，然而伴随着网捷贷业务的发展，现有业务流程中暴露了一些问题，这些问题的出现已经愈加影响到业务的持续健康发展。
本文以中国农业银行网捷贷业务流程改进为研究对象，旨在通过分析现有流程中存在的问题，进而提出对应的解决方案，对业务流程进行改进达到提高业务效率、增强客户满意度的目的。本文第一章首先介绍了网捷贷业务流程改进研究的背景和意义，对本文的研究内容以及涉及的研究方法进行了概述；第二章主要介绍了研究本文所需要的相关理论，包括金融创新理论、六西格玛理论以及流程优化理论，并对这些理论的基本概念和内容进行了介绍；第三章对网捷贷业务做了简要的概述，着重从贷款受理、贷款审批、贷款发放三个环节分析了现有业务流程中存在的问题；第四章针对上一章中就业务现有流程存在的问题提出了对应改进方法，包括基于互联网大数据技术优化客户营销及准入、建立基于信用评分法的授信定价模型、设置独立的放款中心部门，并在之后对改进后的业务流程进行了介绍；第五章针对改进后的业务流程提出了与之相符的贷后管理制度建设的相关建议；第六章归纳出本文研究的结论，并提出对网捷贷业务未来发展前景的展望。
本文希望通过对网捷贷业务流程改进的研究，从而帮助业务朝着持续健康的方向发展，提高未来网捷贷业务的市场竞争力。
关键词：中国农业银行；网捷贷业务；流程改进
Abstract
With the increasingly fierce competition in internet financial market,in order to adapt to the development of traditional commercial banks in the new period,commercial banks are adjusting their development strategies,take financial product innovation as the breakthrough,an online credit business with internet attributes was introduced,the emergence of online loan platform has opened a new direction for traditional commercial banks to seek the profit growth of strategic transformation.It is in the background of the maturity of this kind of internet financial market that Agricultural Bank of China (ABC) of network fast loan,however,with the development of the network fast loan,some problems are exposed in existing business process,and affected the healthy development of the business.
This paper focuses on the improvement of ABC's network fast loan business process,the corresponding solutions are proposed by analyzing existing problems in existing processes,to improve business efficiency and improve customer satisfaction.The first chapter of this paper introduces the background and significance of the research on the improvement of the network fast loan’s business process,the research content of this paper and the research methods involved are summarized;the second chapter mainly introduces the basic concepts and contents?of relevant theories needed in this paper.The third chapter gives a brief overview of the business,analyzes the problems in the existing business process from three links.The fourth chapter proposes corresponding improvement methods for the problems in the existing business process,including application of internet big data to optimize customer marketing and access,build a scientific internal rating credit model based on credit scoring method,set up an independent loan center,then the improved business process is introduced.The fifth chapter puts forward the corresponding Suggestions on the construction of post-loan management system for the improved business process.The sixth chapter summarizes the conclusion of this paper,the prospect of the future development of the business is put forward.
In this paper, we hope to improve the business process and improve the market competitiveness in the future.
?Keywords: Agricultural Bank of China;network fast loan;Process improvement
目录
第一章 绪论 1
1.1研究的背景及意义 1
1.2研究内容及研究方法 3
第二章 相关理论概述 4
2.1金融创新理论 4
2.2六西格玛理论 5
2.3流程优化理论 6
第三章 中国农业银行网捷贷业务流程现状及问题分析 7
3.1业务概况 7
3.2业务流程现状 9
3.3业务流程存在的问题 12
第四章 网捷贷业务流程的改进方法 20
4.1基于互联网大数据技术优化客户营销及准入 20
4.2建立基于信用评分法的授信定价模型 23
4.3设置独立的放款中心部门 29
4.4改进后的网捷贷业务流程 33
第五章 业务流程改进后的贷后管理制度建设 35
5.1建立统一的贷后管理文化及理念 35
5.2规范岗位设置，明确岗位职责 36
5.3构建贷后管理激励及责任追究制度 37
5.4运用计算机技术建立完善的贷后风险预警机制 37
第六章 结论与展望 38
6.1结论 38
6.2展望 39
参考文献 41
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