我国个人理财投资分析
摘要：随着社会的发展，人们手中可以支配的钱越来越多，我们都知道钱放在银行所获得的收益是最低的。那如何来支配手中的钱才能让手中的钱生出更多的钱呢? 个人投资理财的选择、组合、调整行为可以定义为个人对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对个人的投资理财的这一行为进行了分析，并对其投资理财如何获取收益和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对大家投资理财的实践有所帮助
关键词：投资理财 行为分析 投资收益 投资风险
一 、我国投资理财品种介绍
（一）、银行存款：银行存款就是把手中的钱存到银行以获得固定收益的一种投资方式。普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
（二）、股票投资：股票，是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。股票代表着其持有人（股东）对股份公司的所有权，每一股同类型股票所代表的公司所有权是相等的，即“同股同权”。股票可以公开上市，也可以不上市。在股票市场上，股票也是投资和投机的对象。
股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者（即股东）对股份公司的所有权。股票是股份证书的简称，是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。股票是股份公司资本的构成部分，可以转让、买卖或作价抵押，是资金市场的主要长期信用工具。
（三）、投资基金：投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资制度。投资基金集中投资者的资金，由基金托管人委托职业经理人员管理，专门从事证券投资活动。可以说，投资基金是对所有以投资为形式的基金的统称。
不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。
（四）、债券投资：债券(Bond)是政府、金融机构、工商企业等机构直接向社会借债筹措资金时，向投资者发行，并且承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者与发行者之间是一种债券债务关系，债券发行人即债务人，投资者（或债券持有人）即债权人。
（五）、保险投资：所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资赔偿全部损失。个人投资保险的险种主要有财产保险和人身保险。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
二、理财产品的优缺点分析
（一）、银行存款：与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
（二）、股票投资：在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为个人投资的重要目标。
股票投资风险具有明显的两重性，即它的存在是客观的、绝对的，又是主观的、相对的；它既是不可完全避免的，又是可以控制的。投资者对股票风险的控制就是针对风险的这两重性，运用一系列投资策略和技术手段把承受风险的成本降到最低限度。高风险与高收益并存，因此我们应该合理投资，理性投资，以最大限度的减少风险。
（三）、投资基金：与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。但相对于股票而言，投资基金会使基金公司分享一部分利益，相对获得的收益小。
（四）、债券投资：债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。债券投资可以获取固定的利息收入，也可以在市场买卖中赚差价。随着利率的升降，投资者如果能适时地买进卖出，就可获取较大收益。
债券投资的特点：债券作为投资工具其特征：安全性髙，收益高于银行存款，流动性强，安全性高。由于债券发行时就约定了到期后可以支付本金和利息，故其收益稳定、安全性高。特别是对于国债来说，其本金及利息的给付是由政府作担保的，几乎没有什么风险，是具有较高安全性的一种投资方式，收益高于银行存款。但当利率上扬时，价格会下跌；对抗通货膨胀的能力较差。债券投资本金的安全性视发行机构的信用而定，获利则受利率风险影响，有时还会受通货膨胀风险威胁。
（五）、保险投资：每年要定期“存入”一笔小钱，“暂时”失去对这笔钱的支配权。相对于其他（理论上的）投资，可能少了一些利息！立刻拥有高额专项医疗储备金和高额的意外事故安慰储备金。如果保额够高，可以立刻解除疾病对生命安全的潜在威胁，现实中数不清的事例证实了一点：有钱就能活命，没钱 ＝ 绝症 ！您的生命安全系数大大增加，抵御风险的能力大大增加！家庭财务上潜在的财务压力大大减低，余下的钱可以放心的用在提高生活质量方面（相对于没有买保险而言）！虽然钱不能买来幸福，但有钱确实能买来安全感！
三、结论
制订投资理财计划坚持“三性原则”—安全性、收益性和流动性。了解和掌握相关领域和学科的知识。在进行个人投资理财过程中，将涉及金融投资、股票投资、债券投资、保险计划等组合投资，切忌把所有鸡蛋放一个篮子里。投资都是风险和收益并存的，如果盲目投资一种，很可能带来巨大的损失。就像投资股票，千万不要买自己公司的股票，因为一旦你所在的公司破产，你将一无所有。
因而，首先要了解投资工具的功能和特性，根据个人的投资偏好和家庭资产状况有针对性地选择风险大小不同的储蓄、债券、股票、保险、房地产等投资工具，制定有效的投资方案，最大限度的规避风险、减少损失。个人投资理财要有理性，精心规划，时刻保持冷静头脑。计算“生活风险忍受度”，量力而投。
